V-G 智库 · 交互式精算决策工具
FIRE 资金门槛与长周期可持续性压力测试计算器
超越静态的“4% 提款率”经验教训。根据您的目标生活方式档位，一站式测算全额 FIRE 门槛与 Coast FIRE 达标线，并通过序列收益率风险（SORR 退休初期熊市冲击）与现金缓冲垫机制检验未来 40 年的购买力可持续性。
1 选择您的 FIRE 生活方式档位（一键预设）
点击档位加载典型参数，可在下方自由微调2 收支与资产参数设定
¥20,000
¥3,000 年支出 ¥24.0万 ¥120,000
¥10,000
0 (纯靠本金提款) 净提款缺口: ¥1.0万/月
¥260万
¥20万/年
45 岁
48 岁
3 收益率、序列风险与缓冲垫设定
3.90% / 年组合年化收益
6.5%
长期通胀率
2.5%
目标提款率
3.5%
组合波动率 σ
14.0%
¥24.0万 (2年)
防御机制：遭遇负收益熊市年时，优先支取现金缓冲垫维持生活，绝不在底部割肉核心权益资产；待牛市超额收益年自动回补。
全额 FIRE 资金总门槛（含缓冲垫） SWR 3.5%
¥366.9万
生息组合 ¥342.9万 + 现金缓冲 ¥24.0万
Coast FIRE 今日达标线
已达标 80%
¥326.8万
若今日起停存新钱，靠复利在 48 岁达标所需本金
预计达成全额 FIRE 周期
48 岁时预测
1.8 年
48 岁预计累积净值：¥354.5万
蒙特卡罗 1,000 次随机模拟成功率
极度稳健
94.2% (40+年)
无缓冲裸奔成功率 76.5% · 88岁期末 ¥412.0万
FIRE 后 40 年真实购买力存续轨迹对比（扣除通胀）
对比“平稳复利”、“遭遇初期熊市无缓冲裸奔”与“当前现金缓冲垫护航”三条资产曲线
当前防御方案（遭遇熊市 + 现金缓冲垫护航）
无缓冲垫裸奔（熊市底部被迫割肉）
平稳复利基准（无熊市冲击）
蒙特卡罗 P10～P75 概率扇形带（1,000次抽样）
📋 【分级精算判定与防御处方】
SORR & Liquidity Audit| 退休年数 / 年龄 | 当年真实收益 | 现金缓冲池 | 当前防御总净值 | 无缓冲裸奔净值 |
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📚 延伸研读：本计算器背后的现金流防御与地理套利实证
深入了解如何构建三层流动性缓冲垫，并通过高尔夫康养候鸟旅居对冲通胀与序列风险。